Tipos de financiación

Soluciones Financieras: Tipos de Financiación para Empresas y Autónomos

En ITL Equipment Finance ofrecemos soluciones de financiación bajo modalidad de renting para todo tipo de profesionales autónomos, pymes y grandes empresas.

Renting

El renting permite a una empresa o negocio adquirir nueva maquinaria y recursos, así como renovar los ya existentes. Así es posible aumentar la competitividad empresarial y mejorar en rentabilidad de producción, con un coste asequible y sin una inversión inicial importante. Con cómodas cuotas mensuales, en un periodo de tiempo escogido por el cliente.

  • Equipos de vanguardia: Incluye maquinaria y equipos más innovadores para tu trabajo.
  • Sin inversión inicial: No necesitas realizar una inversión inicial lo que te permite utilizar tu capital para otros proyectos.
  • Cuotas mensuales fijas o adaptadas, tú decides: Paga la misma cuota todos los meses o adapta su importe a la estacionalidad de tu negocio y los flujos de capital.
  • Renovación constante de equipos:  Mantén una alta competitividad renovando tus equipos continuamente.
  • Contrato adaptable: Escoge el periodo de contrato de renting que mejor se adapte a tu operación.
  • Ahorro económico: Aprovecha tus gastos de renting para reducir el Impuesto de Sociedades o IRPF.

Leasing

El leasing se refiere a una modalidad de arrendamiento financiero cuyo objetivo es ceder el uso de bienes muebles al usuario que los requiere a cambio de una contraprestación pagada periódicamente en forma de cuotas. Este tipo de contratos incluyen la compra del bien al final del contrato por parte del usuario.

El leasing tiene tanto ventajas como inconvenientes, por lo que debes escoger la financiación que mejor se adapte a tus preferencias.

Diferencias entre renting y leasing

Debido a que es fácil confundir e interpretar las principales diferencias entre el renting y el leasing, a continuación se presenta un listado de las realidades de cada uno de estos tipos de financiación:

LEASING RENTING
Es necesario registrarlo en CIRBE, por lo que afecta la capacidad de endeudamiento No se registra en CIRBE: conserva tu capacidad de endeudamiento
Depreciación limitada Gasto 100% deducible
Complicada depreciación fiscal y contable Se registra como un gasto (pago por servicio)
La totalidad de la deuda se tiene que registrar en balance La deuda no se registra en balance
Bajos Valores Residuales (lo que provoca una mayor deuda a registrar en balance) Altos Valores Residuales que se traducen en cuotas bajas
Compromiso de compra del activo al final del contrato El cliente decide entre renovar, extender el contrato, etc.
Falta de transparencia: Pagos de anticipos, comisiones, gastos de gestión y estudio, etc. Total transparencia: sin cargos adicionales
Requiere firma ante Notario Sin firma ante Notario

 

Renting vs. Leasing para empresas

Hoy en día, el acceso a nuevas tecnologías y equipamiento es de vital importancia para el desarrollo de las empresas y negocios. Sin embargo, el contar con nuevas tecnologías conlleva una serie de cálculos financieros para solventarlas de la mejor manera posible para la salud y estabilidad financiera de la empresa.

Es en el proceso de toma de decisión entre un abanico de opciones como lo son la compra, el renting, leasing o crédito que es importante considerar los costes ocultos o inconvenientes de cada solución.

En el caso específico del renting, esta solución facilita a las empresas el uso de nuevas tecnologías por el periodo de tiempo que así lo requieran sin necesidad de complejidades financieras como lo son el pago de anticipos, tablas de amortizaciones, avales, registro en deuda, etc.

Un claro ejemplo es la diferencia en la gestión de la NIIF 16 entre el renting y el leasing. En el caso del renting, y debido a que ofrece mayores valores residuales que el leasing, la deuda que se registra, que corresponde a la suma de las cuotas por pagar actualizadas, será siempre menor a la deuda a registrar si se opta por un leasing, ya que en este generalmente no existen Valores Residuales.

El renting consiste en el arrendamiento de un activo por un periodo de tiempo determinado ofreciendo ventajas fiscales y operativas a la empresa a lo largo del periodo del contrato, ofreciendo al final una serie de opciones para conservar el equipo, renovar el contrato, incluir equipos o accesorios o incluso cambiarlo por uno de reciente modelo. Todo lo anterior con el fin único de que las empresas tengan total flexibilidad y libertad en la toma de decisiones que mejor convenga a los intereses de su negocio.

Renting vs. Leasing para autónomos

En el caso de los autónomos, y a pesar de que hasta hace algunos años se optaba por el leasing como la solución de financiación, la necesidad de constante renovación (sobre todo en el sector salud) e inclusión de nuevos servicios ha provocado que se busque una forma más sencilla y económica de mantenerse a la vanguardia tecnológica sin necesidad de descapitalizarse.

Esta búsqueda de renovación y de ampliar la cartera de servicios, teniendo la satisfacción del cliente como prioridad, ha ocasionado que el renting tome protagonismo entre los médicos y profesionales de la salud. Este protagonismo del renting se debe en gran parte a que su gestión es sumamente sencilla y permite presupuestar fácilmente el gasto que se tendrá mensualmente ya que la cuota es fija a lo largo del contrato e incluye el seguro del equipo con amplia cobertura. Sin mencionar que el gasto es 100% deducible ya que es considerado como un gasto.

Aunado a esto, y dado que el renting no se considera como deuda (no figura en CIRBE), los autónomos conservan su capacidad de endeudamiento para utilizarla en otro tipo de inversiones, como por ejemplo obtener préstamos hipotecarios.

Otros motivos por los cuales el renting ha iniciado su proceso de democratización entre los autónomos es que no requiere el pago de anticipos, no tiene comisiones o cargos adicionales y, al final del contrato, el profesional tiene flexibilidad total entre cambiar el equipo o prorrogar el contrato, entre otras opciones, mientras que, con el leasing, forzosamente tiene que conservarlo al final del contrato.

Por último, en ITL confiamos ampliamente en los autónomos por lo que no requerimos que los contratos de renting sean firmados ante notario.

Otras soluciones financieras

Compra aplazada

La compra aplazada consiste en un contrato por el cual se estipula el valor de adquisición de maquinaria o equipos para la empresa, así como unas cuotas mensuales con las que se irá pagando el débito, durante un periodo determinado.

La compra aplazada es una opción de financiación con la que adquieres, con pagos mensuales fijos, un bien o equipo para tu trabajo.

Desventajas de la compra aplazada

  • Intereses altos: La compra aplazada de maquinaria suele conllevar intereses altos.
  • Tienes que comprar el producto: Esta financiación está destinada exclusivamente a la compra del equipo o maquinaria dificultando la constante renovación.
  • Sin servicios adicionales: La compra aplazada prescinde de servicios de mantenimiento o seguro.
  • Plazos muy cortos: generalmente las compras aplazadas tienen un periodo máximo de 12 meses por lo que el pago del activo o bien es inmediato y sin amortización.

Préstamo bancario o Crédito

El préstamo bancario representa la solución financiera más tradicional. La entidad bancaria analiza la solvencia económica de la empresa o el profesional, y puede conceder préstamos de distinta índole, según los requisitos que cumpla el cliente.

Un préstamo bancario puede parecer una alternativa rápida y asequible, pero también tiene sus desventajas particulares.

Desventajas del préstamo o crédito

  • Servicios complementarios: Muchas veces, y con el fin de poder ofrecer intereses reducidos, los bancos obligan a la empresa o autónomo a contratar otros servicios complementarios del banco, por ejemplo, seguros o la obligación de un mínimo de operaciones mensuales en la cuenta corriente, entre otros.
  • Proceso Largo de contratación: para financiaciones de activos, los bancos requieren que los contratos de préstamo o crédito sean firmados ante notario. Siendo el cliente quien tiene que cubrir los gastos de la notaría.
  • No adaptado a la financiación de equipos: los equipos tienen vidas útiles largas y su uso esta adaptado a una necesidad o estacionalidad del negocio. Mientras que con el renting el cliente puede adaptar sus cuotas a esta estacionalidad, con el préstamo o crédito los pagos y periodos de los contratos son fijos, por lo que su estructura no es adaptable ni a los activos ni los diferentes negocios.
  • Daña capacidad de endeudamiento: debido a que se registra como una deuda en el CIRBE, reduce la disponibilidad de crédito para otros proyectos de desarrollo o crecimiento.
  • Gestión contable y financiera compleja: comparado con el renting que solo se computa como un gasto

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